Reclamar préstamo personal

¿Quieres reclamar los intereses abusivos de tu préstamo?

Si eres uno de los afectados por los intereses abusivos de los préstamos personales, te ayudamos a reclamar para recuperar los intereses pagados y anular el contrato.

Revisamos tu caso, aclaramos tus dudas y te ayudamos a reclamar los intereses de tu préstamo, y si es necesario demanda en el Juzgado.

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¿Qué es un préstamo personal?

Los préstamos personales, es un tipo de financiación que dan las entidades bancarias y que permite a la gente obtener fondos para cubrir determinadas necesidades personales, cómo por ejemplo: financiar un viaje, comprarse un coche o arreglar una vivienda.

Las características más destacables de los préstamos personales son:

• Sin garantía específica: Generalmente, no requieren de un aval o garantía concreta (como una casa o un coche), aunque esto puede variar dependiendo de la política del prestamista y del perfil de riesgo del prestatario.
• Intereses y comisiones: Los préstamos personales suelen tener altas tasas de interés, además de comisiones que debes pagar mensualmente y que pueden llevarte a un endeudamiento importante y hacer una bola de nieve de la deuda y los intereses
• Cantidades flexibles: Las cantidades de los préstamos personales pueden variar, desde pequeñas cantidades para gastos menores hasta sumas más significativas para grandes proyectos o consolidación de deudas.

Motivos para reclamar a la entidad

Puedes reclamar tu préstamo personal por intereses abusivos y usurarios, y también por falta de transparencia en el contrato.

Intereses abusivos y usura

El motivo más habitual de reclamación de préstamos son los intereses abusivos y la usura, es decir, la aplicación de unas tasas de interés excesivamente altas.

Los intereses son usurarios, por la Ley de represión de la usura, que dice “será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino”.

Si el interés aplicado en un préstamo personal es declarado usurario por un Juzgado o reconocido como usura por la entidad bancaria, la consecuencia es la nulidad del contrato de préstamo y sólo tendrás que devolver el dinero recibido sin intereses ni comisiones. En algunos casos puede suponer una reducción de la deuda pendiente y en otros la devolución los intereses pagados.

Se puede reclamar la usura en préstamos personales cancelados, con cuotas impagadas o que estén a día, incluso si te están reclamando la deuda de forma extrajudicial o mediante demanda o monitorio en el Juzgado.

Falta de transparencia

La falta de transparencia es otro de los motivos para solicitar la nulidad del contrato del préstamo. La falta de transparencia s produce en el momento de contratación del préstamo, cuando el consumidor desconoce las condiciones del préstamo porque no le informan de ellas.

Esto es muy habitual, al tratarse de condiciones pre-redactadas unilateralmente por la entidad, con cláusulas ilegibles, por el diminuto tamaño de la letra, su redacción confusa y complicada, o figurar el tipo de interés en un anexo, y por la tramitación telefónica o por Internet de estos microcréditos.

¿Qué puedes conseguir reclamando tu préstamo al banco?

Si reclamar tu préstamo personal puedes anular el contrato y reducir o cancelar tu deuda e incluso recuperar el dinero de los intereses que has pagado.

Si quieres reclamar un préstamo cuya deuda todavía no has pagado, puedes reducirla o incluso cancelarla con el dinero que ya has pagado en concepto de intereses. Es decir, si de un préstamos personal de 5.000€ has devuelto 3.000€ del capital y 1.500€ de intereses, entonces tu deuda se reducirá y sólo tendrás que pagar 500€ para cancelarla,.

Si quieres reclamar un préstamo que ya has saldado, entonces vas a recuperar todo el dinero que has pagado por los intereses. Por ejemplo, si de un préstamos personal has devuelto 4.000€ del capital y 3.000€ de intereses, vas a conseguir recuperar los 3.000€ de intereses que te los ingresará el banco directamente en tu cuenta.

Intereses abusivos de un préstamo

Los intereses de los préstamos personales varían dependiendo del momento de contratación y de la entidad o banco que ofrece el préstamo. Pero tenemos de referencia las tablas que publica mensualmente el Banco de España, donde se recoge el tipo medio de interés aplicado.

Como referencia, estos son los intereses medios de préstamos personales por año. Todo lo que supere estos intereses podría ser usura, y los Juzgados tienen diferente criterios sobre cuanto tienen que superar el tipo medio, pero la mayoría entienden que superar entre un 33% y 50% la media sería usura.

A continuación puedes ver la abla tipo medio intereses préstamos personales por año (Fuente Banco de España), puedes consultar los datos completos por cada mes en la web del Banco de España.

Pasos para reclamar

Para reclamar los intereses abusivos de un préstamo personal, debes seguir estos pasos:

1. Ponte en contacto con Asesority, nosotros revisamos tu caso de forma gratuita. Una ve nos envías toda la documentación de tu préstamo, la revisamos y te damos la mejor opción para recuperar tu dinero.
2. Te enviamos la representación para que la firmes. Con esta representación podremos reclamar el préstamo por ti.
3. Enviamos una reclamación extrajudicial al Servicio de Atención al Cliente del banco o entidad financiera, solicitando la devolución de los intereses y la nulidad del contrato.
4. Lo más habitual es que la entidad desestime la reclamación del préstamo personal, o que ni siquiera la conteste. En este caso presentamos demanda ante el Juzgado solicitando lo mismo que en la reclamación.
5. Se celebra una audiencia previa para que las partes discutan algunas cuestiones procesales.
6. Vamos a juicio y conseguimos una sentencia favorable, como en el 95% de los casos. Con esta sentencia la entidad está obligada a devolverte el dinero que has pagado de más o a reducirlo de la deuda pendiente (si la hay).

¿Cómo puedo anular un préstamo personal?

La única opción para anular un préstamo personal es reclamar al banco. Puedes hacer una consulta gratis de tu caso o iniciar la reclamación online, sencillo, rápido y sin pagar nada por adelantado. ¿A que esperas para solucionar tu problema con el banco?

Las opiniones de nuestros clientes

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