Reclamar la inclusión indebida en un fichero de morosos
¿Quieres salir de
un fichero
de morosos?
Si estás incluido en un fichero de morosos por una deuda, puedes solicitar la cancelación de tus datos y reclamar una indemnización por inclusión indebida.
Los juzgados están concediendo indemnizaciones que suelen oscilar entre 3.000 € y 6.000 €. Consulta tu caso gratis y revisamos si puedes salir del fichero y reclamar la indemnización.
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¿Cómo salir de un fichero de morosos?
Si han incluido tus datos en un fichero de morosos, puedes presentar una reclamación para solicitar la cancelación y que eliminen tus datos del registro.
Puedes reclamar al fichero de morosos cuando te encuentres en alguna de estas situaciones:
- Si ya has pagado la deuda pero no han actualizado los datos.
- Si el importe de la deuda no es correcto.
- Si existe una sentencia que anula o reduce la deuda.
Un caso habitual ocurre cuando una persona gana una demanda por intereses abusivos de una tarjeta o préstamo y el fichero no actualiza la deuda. Por ejemplo, si una sentencia reduce una deuda de 10.000 € a 2.000 €, pero el fichero sigue reflejando la deuda anterior.
Indemnización por la inclusión indebida en un fichero de morosos
Cuando una persona es incluida indebidamente en un fichero de morosos se produce una vulneración del derecho al honor. Esto ocurre cuando la deuda no es correcta, ya ha sido pagada o está siendo discutida o reclamada judicialmente.
En estos casos, además de solicitar la eliminación de los datos, se puede reclamar una indemnización por los daños causados.
El Tribunal Supremo ha señalado que esta indemnización debe ser significativa. En la práctica, muchos juzgados están concediendo indemnizaciones que suelen oscilar entre 3.000 € y 6.000 €, aunque pueden ser superiores si la inclusión ha causado perjuicios importantes, como la denegación de financiación.
Si has sido incluido indebidamente en un fichero de morosos, puedes iniciar una reclamación para solicitar la cancelación de tus datos y la indemnización correspondiente.
Puedes consultar más información sobre los derechos de protección de datos en la web de la Agencia Española de Protección de Datos.
¿Qué es un fichero de morosos?
Un fichero de morosos es una base de datos donde se registran las deudas impagadas de personas y empresas. Estos registros son consultados por bancos y otras compañías para comprobar la solvencia de un cliente antes de conceder financiación o contratar determinados servicios.
Los ficheros de morosidad son legales, pero solo pueden incluir a una persona cuando se cumplen determinados requisitos.
Principales ficheros de morosos en España
Los ficheros de morosos son gestionados por entidades privadas y recogen información sobre deudas impagadas. No deben confundirse con el CIRBE, que es un registro de riesgos del Banco de España que analiza la capacidad de endeudamiento de una persona en función de sus préstamos y créditos vigentes.
Los ficheros de morosos más conocidos en España son ASNEF-Equifax y BADEXCUG-Experian.
ASNEF – Equifax
El fichero de morosos del que es titular ASNEF, y que es gestionado por Equifax, recoge las deudas impagadas de los clientes de las entidades asociadas.
Las deudas pueden permanecer en el fichero durante un plazo máximo de 5 años desde la fecha en que debió realizarse el pago.
Si consideras que tu inclusión es incorrecta, puedes solicitar la cancelación de tus datos mediante una reclamación por inclusión indebida. Antes de reclamar es recomendable consultar tus datos para comprobar la deuda por la que apareces en el fichero y verificar si la información es correcta.
BADEXCUG – Experian
El fichero de morosos BADEXCUG es otro de los registros de morosidad más conocidos en España y pertenece a la compañía Experian Bureau de Crédito, S.A.U.
Al igual que ocurre con ASNEF, si tus datos han sido incluidos de forma incorrecta puedes presentar una reclamación para solicitar su eliminación. Para ello es conveniente consultar previamente tus datos en el fichero y comprobar si la deuda es correcta.
¿Cuándo pueden incluirme en un fichero de morosidad?
Si estás incluido en alguna lista o fichero de morosos es porque alguna empresa ha comunicado tus datos al considerar que existe un impago de una deuda. Es habitual que bancos, financieras o compañías de telefonía utilicen estos ficheros como medida de presión para reclamar el pago de determinadas deudas.
Para que puedan incluir tus datos en un fichero de morosos deben cumplirse determinados requisitos legales. Debe existir previamente una deuda cierta, vencida y exigible, que haya resultado impagada y que haya sido reclamada previamente al deudor.
Si no se cumple alguno de estos requisitos y aun así han incluido tus datos en un fichero de morosos, puede producirse una vulneración del derecho al honor, lo que permite solicitar la cancelación de los datos y reclamar una indemnización.
La deuda debe ser cierta, vencida y exigible
Solo podrán incluirte en un fichero de morosos si la deuda es cierta, vencida y exigible. Esto significa que la deuda debe existir realmente, haber llegado su fecha de pago y no haber sido abonada. Por tanto, no pueden incluirse deudas inciertas, no vencidas o que estén siendo discutidas o reclamadas judicialmente.
Por ejemplo, si has iniciado una reclamación o una demanda para anular los intereses de un préstamo o de una tarjeta revolving, la deuda puede considerarse incierta o sometida a litigio, por lo que no debería incluirse en un fichero de morosos.
Notificación de la posible inclusión en el fichero
El acreedor debe informar al deudor de la posible inclusión de sus datos en un fichero de morosos y debe existir constancia razonable de que dicha comunicación ha sido recibida.
Esta comunicación puede realizarse por cualquier medio. No obstante, en algunos casos la advertencia de la posible inclusión en el fichero puede haberse realizado ya en el momento de la contratación del producto o servicio.
Requerimiento de pago previo al deudor
El acreedor debe haber realizado previamente un requerimiento de pago al deudor antes de comunicar sus datos a un fichero de morosos.
Plazo máximo de inclusión en el fichero
Los datos no pueden permanecer en un fichero de morosos durante más de 5 años.
Es decir, no pueden haber transcurrido más de cinco años desde la fecha en la que debió realizarse el pago de la deuda o desde el vencimiento de la obligación.
Derecho a reclamar al fichero por deudas erróneas
El interesado tiene derecho a ser informado y a solicitar la rectificación o cancelación de sus datos cuando exista un error o una inexactitud en la información incluida en un fichero de morosos. Por tanto, si existe un procedimiento judicial relacionado con la deuda por la que se te ha incluido en el fichero, puedes presentar una reclamación para solicitar que eliminen o actualicen tus datos de forma inmediata.
Además, en estos casos puede producirse una vulneración del derecho al honor, lo que permite reclamar una indemnización. Así lo ha reconocido el Tribunal Supremo en numerosas sentencias.
De hecho, los juzgados de toda España están concediendo indemnizaciones que suelen oscilar entre 3.000 € y 6.000 € por inclusión indebida en ficheros de morosos.
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¿Cómo reclamar a un fichero de morosos?
Puedes hacer una consulta gratuita de tu caso o iniciar el proceso para salir del fichero de morosos y reclamar una indemnización por inclusión indebida. El proceso es sencillo, rápido y sin pagar nada por adelantado.
Estar en un fichero de morosidad y ser moroso
Muchas veces el desconocimiento, la falta de información o la valoración social negativa que supone ser calificado como “moroso” hace que la persona afectada adopte una actitud pasiva. Sin embargo, cuando la inclusión es indebida, lo importante es ejercitar los derechos que corresponden, tanto para cancelar los datos del fichero como para reclamar la indemnización por el daño causado.
En estos casos, la vía judicial es la forma de obtener la indemnización por el daño moral sufrido.
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Preguntas frecuentes sobre ficheros de morosos
¿Cómo saber si estoy en un fichero de morosos?
Puedes solicitar tus datos a ficheros como ASNEF o BADEXCUG para comprobar si estás incluido y por qué deuda.
¿Cuánto tiempo pueden estar mis datos en un fichero de morosos?
Los datos no pueden permanecer en un fichero de morosos más de 5 años desde el vencimiento de la deuda.
¿Puedo reclamar si la deuda no es correcta?
Sí. Si la deuda es incorrecta, ya ha sido pagada o está siendo reclamada, puedes solicitar la cancelación de tus datos y reclamar una indemnización.
¿Cuánto se puede reclamar por estar en un fichero de morosos?
Los juzgados suelen conceder indemnizaciones entre 3.000 € y 6.000 € por inclusión indebida en ficheros de morosos.
¿Puedo reclamar si estoy en ASNEF por una tarjeta revolving?
Sí. Si estás reclamando judicialmente una tarjeta revolving o un préstamo, la deuda puede considerarse incierta o en litigio.
¿Qué hacer si me han incluido en ASNEF sin avisar?
La inclusión puede ser indebida si no hubo requerimiento previo de pago o notificación de la posible inclusión.
¿Cómo salir de un fichero de morosos?
Puedes solicitar la cancelación de tus datos o iniciar una reclamación si la inclusión es indebida.