Reclamar la inclusión indebida en un fichero de morosos
¿Quieres salir de un fichero de morosos?
Si estás en un fichero de morosos, por una deuda, puedes solicitar la cancelación y conseguir una indemnización por la inclusión indebida en el fichero de morosos.
El único requisito es que hayas presentado una reclamación por disconformidad con la deuda o si los datos no son correctos.
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¿Qué es un fichero de morosos?
Un fichero de morosos o lista de morosos, es un documento que recoge los impagos de las personas, tanto físicas como jurídicas. Estos ficheros son legales, y dan información a los bancos sobre la solvencia patrimonial real de las personas, con el objetivo de aportar seguridad al tráfico jurídico y reducir la morosidad.
¿Cuáles son los principales ficheros de morosos?
La principal diferencia entre un fichero de morosos y el CIRBE, es que los ficheros de morosidad son gestionados por entes privados y generan información a cerca de los impagos. Sin embargo, el CIRBE es un fichero de información de riesgos que busca analizar la capacidad de endeudamiento del deudor teniendo en cuenta la realidad de su actividad crediticia.
Los ficheros de morosos más conocidos son Asnef-Equifax y Experian-Badexcug.
ASNEF EQUIFAX
El fichero de morosos del que es titular ASNEF, y que es gestionado por Equifax, recoge las deudas impagadas de los clientes de las entidades asociadas. Las deudas que recoge el fichero permanecen en el fichero hasta 6 años después de la fecha del impago.
Puedes salir del ASNEF presentando una reclamación por inclusión indebida en el fichero, pero primero debes consultar tus datos, es decir, la deuda por la que apareces y asegurarte de que los datos no son correctos.
BADEXCUG EXPERIAN
El fichero de morosos de BADEXCUG es uno de los ficheros más conocidos en España y pertenece a la compañía EXPERIAN BUREAU DE CRÉDITO, S.A.U.
También puedes salir de Badexcug presentando una reclamación por inclusión indebida, pero previamente debes consultar tus datos en el fichero para ver si tu deuda es correcta.
¿Cuándo pueden incluirme en un fichero de morosidad?
Si estás incluido en alguna lista o fichero de morosos, es por qué algún empresa inscribió tus datos, al entender que se produjo un impago de una deuda. Es muy habitual la inclusión en estos ficheros, deudas de bancos y de empresas de telefonía como medida de presión para que se paguen las deudas.
El Reglamento de desarrollo de la Ley Orgánica 15/1999 de protección de datos de carácter personal, exige la inclusión en los ficheros de datos de carácter personal que sean determinantes para enjuiciar la solvencia económica del afectado, la existencia previa de una deuda cierta, vencida, exigible, que haya resultado impagada, y que se haya requerido de pago al deudor.
Estos son los requisitos que debe cumplir tu deuda para que puedan incluirte en un fichero. Si no se cumple alguno de estos requisitos, y aún así han incluido tus datos en un fichero de morosos, se está produciendo una vulneración del derecho de honor, y como consecuencia, puedes solicitar una indemnización.
La deuda es cierta, vencida y exigible
Sólo podrán incluirte en el fichero si tu deuda es cierta, vencida y exigible. Por tanto, no cabe inclusión de deudas inciertas, no vencidas, o sometidas a litigio.
Por tanto, si estás en un proceso de reclamación o demanda de nulidad de intereses de tu deuda, es decir, si estás reclamando un préstamo o una tarjeta revolving, no pueden incluirte en el fichero. La deuda se calificaría como incierta, no pacífica y sometida a litigio.
Notificar la inclusión del deudor en un fichero
El acreedor debe informar al deudor de la posible inclusión en el fichero de morosos y debe haber constancia razonable de la recepción de la comunicación por el destinatario de la misma. La comunicación debe hacerse a través de cualquier medio, aunque en ocasiones no es indispensable la advertencia al deudor de la posible inclusión en el fichero siempre y cuando tal advertencia se haya hecho en el momento de contratación
Requerimiento de pago previo al deudor
El acreedor haya realizado el requerimiento de pago al deudor con carácter previo a la comunicación de sus datos al fichero de morosos.
Los datos estarán incluidos un plazo máximo de 5 años
La deuda no puede tener una antigüedad superior a 5 años. Es decir, no puede haber transcurrido más de cinco años desde la fecha en que hubo de procederse al pago de la deuda o del vencimiento de la obligación o del plazo concreto.
¿Cómo salir de un fichero de morosos?
Si han incluido tus datos en un fichero de morosos, puedes presentar una reclamación al fichero de morosos para salir y solicitar que eliminen tus datos.
Puedes reclamar al fichero de morosos siempre que te encuentres en alguna de estas tres situaciones:
1️⃣ Si ya has pagado la deuda por la que apareces en el fichero pero no han regularizado los datos.
2️⃣ El importe de la deuda no es correcto.
3️⃣ Si tienes una sentencia firme que se anula el contrato que originó la deuda.
La situación más habitual por la que se reclama a un fichero es cuando el cliente tiene una sentencia firme que reduce o cancela tu deuda y el fichero no ha actualizado los datos. Es decir, previamente has presentado una demanda por los intereses abusivos y usurarios de una tarjeta o préstamo, consigues una sentencia firme que reduce tu deuda de 10.000€ a 2.000€, pero el fichero no se actualiza y refleja que todavía debes los 1.000€.
Derecho a reclamar al fichero por deudas erróneas
El interesado tiene derecho a ser informado y a obtener la oportuna rectificación o cancelación en caso de error o inexactitud de los datos del fichero de morosos.
Por tanto, siempre que exista un procedimiento judicial de nulidad de intereses de la deuda por la que se te ha incluido en el fichero, puedes presentar una reclamación para que eliminen de forma inmediata tus datos, o bien los actualicen. Además, en estos casos, existe una vulneración del derecho al honor que puede dar lugar a una indemnización, y así lo entiende el Tribunal Supremo en numerosas sentencias.
Hay muchas sentencias estimadas por los Juzgados de toda España con indemnizaciones de entre 3.000 € y 6.000 €.
Indemnización por la inclusión indebida en un fichero de morosos
Lo cierto es que las estadísticas vienen a confirmar que un porcentaje muy elevado de las personas incluidas en estos ficheros de morosos lo están de forma indebida.
Puedes conseguir una indemnización por la inclusión indebida en el fichero. Para conseguir esta indemnización debes estar incluido de forma indebida en el fichero, es decir, la deuda por la que apareces no es correcta, ya sea porque debes menos dinero o porque la deuda ya no existe. En estos casos se produce una vulneración del derecho de honor que da lugar a la indemnización.
La indemnización, tal y como ha subrayado el Tribunal Supremo, ha de ser significativa y no meramente simbólica, con el fin de evitar que los acreedores sigan ejerciendo estas malas prácticas. Los Juzgados están dando indemnizaciones por inclusión indebida, de entre 3.000€ y 6.000€ dependiendo de tiempo de la inclusión en el fichero. Pero incluso puede ser mayor si causo un perjuicio importante, como la denegación de un préstamo o hipoteca.
La inclusión en el fichero de morosos es una medida de presión que utilizan los bancos o las compañías eléctricas y de telefonía para cobrar las deudas y ejercer presión al deudor. Generalmente los datos de los ficheros se actualizan de forma automática, sin revisar si la deuda fue reclamada o si los importes son correctos.
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¿Cómo reclamar a un fichero de morosos?
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Estar en un fichero de morosidad y ser moroso
Muchas veces el desconocimiento, la falta de información, y sobre todo la valoración social negativa que supone el ser calificado como “moroso”, hace que la persona afectada adopte una actitud pasiva. Cuando lo que hay que hacer es abordar el problema y ejercitar los derechos que le asisten, tanto para cancelar sus datos del fichero como para reclamar la indemnización que le corresponde.
Por eso es fundamental asesorarse, conocer cuáles son nuestros derechos y reclamar la inclusión indebida en el fichero. Y en este sentido, la única manera de obtener la indemnización por el daño moral sufrido es a través de la vía judicial.
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