¿Qué es un monitorio de un banco?

Un monitorio es un procedimiento judicial que permite a los acreedores reclamar el pago de una deuda determinada, vencida y exigible. Normalmente se reclaman deudas pendientes de préstamos personales, microcréditos o de tarjetas revolving.

Cada vez son más los bancos y fondos buitre que acuden a este procedimiento de reclamación de deuda para intentar cobrar deudas impagadas. Muchas de las entidades presentan monitorios de forma masiva porque saben que un alto porcentaje de los demandados no contesta, pasando rápidamente a la ejecución y el embargo. Por eso es tan importante oponerse a esta reclamación de deuda alegando la existencia de cláusulas abusivas en los contratos y usura en los intereses.

Principales entidades bancarias y fondos buitre

Listado de las principales entidades bancarias y fondos buitre que envían reclamaciones de deuda o monitorios de forma masiva.

Oposición monitorio tarjeta revolving

Si has recibido un procedimiento monitorio relacionado con una tarjeta revolving debes saber que puedes defenderte alegando la nulidad del contrato por usura en los intereses.

Las tarjetas revolving suelen estar asociadas a intereses muy elevados, superando el 29% TAE. Esta elevada tasa de interés se considera usuraria, lo que es una base más que sólida para oponerse al monitorio.

Generalmente los tribunales aceptan esta alegación, y el contrato se declara nulo, obligando al deudor únicamente a devolver el capital prestado, sin intereses ni comisiones. Además, si ya has abonado una cantidad superior al capital recibido, podrías recuperar el dinero que has pagado de más.

Oposición monitorio préstamo

En el caso de recibir un monitorio por el impago de un préstamo personal, es esencial revisar detalladamente las condiciones del contrato y las circunstancias en las que se otorgó el crédito. Algunas entidades financieras, especialmente en el ámbito de los microcréditos, aplican tasas de interés extremadamente altas, que pueden superar el 20% TAE. Tales intereses pueden ser considerados usurarios, lo que proporcionaría una base legal para impugnar la deuda reclamada.

Además, es común que ciertos préstamos incluyan cláusulas abusivas o que la entidad no haya realizado una evaluación adecuada de la solvencia del prestatario antes de conceder el crédito. La ausencia de este análisis puede ser motivo para solicitar la nulidad del contrato.

¿Qué pasa si no contesto a la reclamación de la deuda?

En el momento en que se recibe un monitorio del Juzgado hay un plazo de 20 días para pagar la deuda o presentar un escrito de oposición. Si no pagas ni presentas escrito de oposición, se pasa directamente a la fase de ejecución, sin celebración de vista ni juicio, lo que conlleva el embargo de nóminas, cuentas bancarias, vehículos y bienes.

Son muchas las razones por las que al recibir un monitorio, el demandado no se opone ni presenta alegaciones:

• Desconocimiento del proceso monitorio y miedo al Juzgado.
• Ignorar que la deuda esta inflada con intereses y comisiones abusivas.
• No saber que hay opciones de no pagar todo o parte de esa deuda.
• No conocer a un abogado que te ayude,
• Pensar que no vale la pena, que puede salir más caro la oposición que el beneficio que se puede conseguirse.

¿Cuál es el plazo de oposición a un monitorio de un banco?

La oposición debe presentarse en el plazo de 20 días hábiles (sin sábados, domingos, ni festivos, ni el mes de agosto) a contar desde la fecha en que se recibe la notificación del Juzgado. La oposición debe hacerse mediante un escrito en el Juzgado, con la intervención de abogado y procurador si la cuantía reclamada es superior a 2.000 euros. Para un juicio monitorio inferior a 2.000 euros, no es necesaria la intervención de abogado, ni procurador, y tu mismo puedes presentar escrito de oposición, cubriendo el modelo de oposición monitorio del BOE. Pero si quieres tienes ponérselo difícil al banco y evitar el pago de todo lo reclamado o el embargo de cuentas, te ayudamos y presentamos gratis el escrito de oposición al monitorio.

¿Qué puedo conseguir con la defensa?

Con la oposición al monitorio se puede conseguir:

• Evitar la ejecución y embargos, por no estar justificada la cesión de la deuda o por no acreditarse la propia deuda.
• La reducción de la deuda por ser incorrecta, no justificada, por usura en los intereses o cláusulas abusivas del contrato

Evitar ejecución y embargos

La desestimación de la demanda es menos habitual que la reducción de deuda, pero es la mejor solución, ya que se evita que se abra la fase de ejecución y el embargo de cuentas bancarias y bienes.

Se puede conseguir en aquellos casos en el que el banco te reclaman el importe sin justificarlo o sin acreditar la cesión de la deuda. También puede darse la desestimación de la demanda en aquellas situaciones en las que la nulidad de alguna de las cláusulas del contrato supone que no existe deuda por haberse amortizado ya todo el capital (ya has pagado todo el capital y solo te reclaman intereses y comisiones).

Reducción de la deuda

Una de las situaciones más comunes es la reducción de la deuda. Se eliminan de la cantidad reclamada los intereses que no superan el control de transparencia o que resultan usurarios, las comisiones, penalizaciones o primas de seguro.

En caso de que se estime la oposición y se anule alguna cláusula pero aún así quede deuda pendiente, la sentencia te condenará a devolver esa parte del capital pendiente, en ese caso te recomendamos hacer el pago cuanto antes para evitar la ejecución con sus respectivas costas e intereses.

En caso de no poder hacer frente al pago, puedes solicitar un fraccionamiento con la entidad, pero depende exclusivamente de esta el aceptarlo. En cualquier caso, habiendo sentencia podrían ejecutar igualmente la deuda y finalizado el procedimiento nosotros no nos hacemos cargo de esa gestión.

En función de tu situación y del importe de la deuda, existe la posibilidad de acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad. Es la mejor solución cuando tienes varios impagos, ya que puedes conseguir la cancelación total de las deudas.

¿Se puede presentar una oposición si la deuda la reclama un fondo buitre?

Si, puedes oponerte a procesos monitorios de fondos buitre. Muchas demandas o monitorios los presentan un fondo buitre al que cedió la deuda el banco, normalmente a un precio muy bajo. La oposición también es posible, ya que en ocasiones no justifican la cantidad que reclaman y se puede también alegar las cláusulas abusivas y la usura de los intereses aplicados.

Los fondos buitres están presentando de forma masiva reclamaciones de deudas, vía monitorio europeo o monitorio. Las cantidades pueden ser pequeñas y lo que buscan es que el deudor no conteste al monitorio, para poder ejecutar y embarga cuentas o bienes,

Presentamos oposición a monitorios de fondos como: Estrella Receivables, Bulnes Capital, EOS Spain, Hoist Finance, Intrum, TTI Finance, Axactor, Link Finanzas, LC Asset, Savia Asset Management y muchos otros.

El derecho de retracto en procesos monitorios

En muy pocas ocasiones se consigue el Derecho de retracto, es decir pagar sólo la cantidad por la que fue cedida la deuda al fondo buitre.

El derecho de retracto consiste en la posibilidad que tiene el deudor de comprar su propia deuda al fondo buitre por el mismo precio por el que éste la adquirió. El plazo para solicitarlo es de 9 días y deben tratarse de una deudas judicializada.

Aunque parezca una muy buena opción, la realidad es que los Juzgados en raras ocasiones reconocen este Derecho.

¿Buscas un abogado especialista en derecho bancario?

Somos abogados especializados en oposición monitorios y demandas bancarias, con muchas sentencias ganadas en toda España, consiguiendo el archivo del monitorio o la reducción o aplazamiento de la cantidad a pagar.

Si recibiste un monitorio o demanda del banco, podemos ayudarte. No todo esta perdido, y los bancos no suelen respetar los derechos de los consumidores. ¡No lo dudes consulta tu caso gratis!

¿Cuánto me va a costar?

Puedes oponerte a un monitorio de una entidad bancaria totalmente GRATIS con Asesority. La oposición al monitorio se hace online y de forma fácil, con un abogado especializado de Asesority.

Enviándonos la documentación recibida del juzgado, revisaremos el caso y si es viable presentaremos oposición y sin pagar nada por adelantado, sólo en caso de éxito, las costas del procedimiento que pagará el contrario.

Condiciones oposición monitorio con un abogado de Asesority