¿Qué pasa después de un concurso de acreedores?

Antes de entrar en las situaciones que pueden surgir tras la exoneración, si quieres entender el funcionamiento completo del procedimiento, los requisitos y qué deudas pueden cancelarse, puedes consultar nuestra guía sobre la Ley de Segunda Oportunidad.

Auto de exoneración de deudas

La mayoría de los concursos de acreedores de personas físicas terminan con un Auto de exoneración de Pasivo Insatisfecho (EPI) y que antes de la reforma concursal del 2022 se conocía como BEPI. Esta exoneración de deudas, es vinculante frente a cualquier tercero y engloba todas la deudas o créditos generados antes de la declaración de concurso.

Plan de pagos

El plan de pagos es una alternativa de que evita la liquidación del patrimonio. Esto ocurre cuando el deudor tiene bienes o capacidad de pago, y lo que realmente busca es una reducción de la deuda y su fraccionamiento.En este caso, el deudor debe ingresar la cantidad fijada en el plan de pagos a cada acreedor, durante el tiempo establecido hasta completar el pago total.

Problemas después del EPI

¿Sigues recibiendo llamadas, notificaciones y demandas a pesar de tu Auto de exoneración? Muchas personas que han recurrido a la Ley de Segunda Oportunidad para poner fin a sus deudas se siguen enfrentando a situaciones injustas:

• Reclamaciones de deuda continuas: Llamadas, correos electrónicos y notificaciones por parte de acreedores que no respetan la resolución judicial.
  
• Nuevos procedimientos legales: Interposición de demandas o procedimientos monitorios por deudas ya exoneradas.
  
• Ficheros de morosos: No se actualizan las deudas en los ficheros de morosos como ASNEF o RAI, dificultando la obtención de financiación en el futuro.

Si tienes un Auto de Exoneración Judicial, las deudas están canceladas de forma firme y definitiva. Cualquier acción por parte de los acreedores constituye un incumplimiento judicial y puedes defenderte legalmente.

Deudas no incluidas en la exoneración

Una de las dudas más habituales tras obtener la Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI) es qué ocurre con aquellas deudas que no se incluyeron en el concurso por desconocimiento, error u omisión involuntaria.

En términos generales, que una deuda no apareciera en el listado inicial de acreedores no significa automáticamente que no esté exonerada. Si se trata de un crédito nacido antes de la declaración del concurso y no está dentro de los créditos legalmente excluidos, puede quedar afectado por la exoneración concedida.

De hecho, es habitual que el Auto del Juzgado de lo Mercantil formule la exoneración de manera amplia, incluyendo las deudas insatisfechas y los créditos anteriores al concurso, con la única excepción de los expresamente excluidos por la ley (como los recogidos en el art. 489 del TRLC).

El problema suele venir después: aunque la deuda esté exonerada, algunos acreedores siguen reclamando, bien porque desconocen el Auto, bien porque lo ignoran o intentan cobrar igualmente.

En estos casos, lo correcto es comunicar formalmente el Auto de exoneración al acreedor y exigir el cese de la reclamación. Si aun así persiste —por ejemplo mediante cartas, recobros o un monitorio—, es posible actuar legalmente para hacer valer la exoneración y frenar el incumplimiento.

Solución a los problemas después de la exoneración de deudas

Sabemos que llegar a la exoneración de deudas es un proceso largo y por eso es muy frustrante que, pese a todo, los acreedores no se den por vencido.En Asesority, queremos ayudarte y asegurarnos de que tus derechos sean respetados.

Trabajamos para:

• Detener el acoso y las reclamaciones indebidas relacionadas con el incumplimiento del EPI.
  
• Garantizar el cumplimiento total de la exoneración de deudas amparada por la Ley de Segunda Oportunidad.
  
• Actualizar correctamente tus datos financieros en los registros y eliminarte de ficheros de morosos como ASNEF.
  
• Incluir en la exoneración, todas las deudas anteriores al concurso, para evitar que las sigan reclamando.

Cómo puede ayudarte Asesority

En Asesority, creemos en la transparencia y la confianza. Por eso trabajamos bajo un modelo de honorarios a éxito, sin pagos por adelantado y sin riesgo. Sólo cobramos un 18% de la indemnización conseguida y las costas judiciales pagadas por la parte contraria.

Nuestro servicio para garantizar la defensa Integral en los procesos posteriores al concurso de persona física (Ley de Segunda Oportunidad), y incumplimientos port los acreedores del Auto de exoneración (EPI), se dividen en tres fases:

1. Evaluación inicial del caso

• Revisamos tu resolución judicial y el auto del EPI.
• Identificamos los incumplimientos por parte de los acreedores, incluyendo casos de acreedores que siguen reclamando deuda exonerada.
• Consulta gratuita para determinar la viabilidad de tu caso.

2. Reclamación extrajudicial previa

Presentamos una reclamación a los acreedores, solicitando:

• Cese de la reclamación de deudas indebidas.
• Eliminación de la deuda de los ficheros de morosos.
• Cumplimiento de la resolución judicial y respeto a la exoneración de deudas.

3. Acción judicial

Si la entidad acreedora no responde o persiste en su incumplimiento, interponemos una demanda judicial por:

• Incumplimiento de resolución judicial y auto del EPI.
• Inclusión indebida en ficheros de morosidad.
• No actualización de datos en la CIRBE, garantizando soluciones para corregir errores en CIRBE.

Contacta con Asesority hoy mismo y defiende tus derechos.

Preguntas frecuentes sobre qué pasa después de la Ley de Segunda Oportunidad

¿Por qué sigo recibiendo reclamaciones de mis acreedores después de obtener la exoneración de mis deudas?

Aunque la Ley de Segunda Oportunidad permite la cancelación de deudas y la paralización de acciones de cobro, algunos acreedores pueden no actualizar sus registros o continuar con prácticas de cobro indebidas. Es fundamental tomar medidas legales para detener estas acciones.

¿Es normal que me sigan incluyendo en ficheros de morosidad como ASNEF o RAI después de la exoneración?

No debería ser así. Tras la exoneración de las deudas, las entidades deben eliminarte de los ficheros de morosos. Si sigues apareciendo, puedes presentar una reclamación formal para corregir la situación.

¿Pueden los acreedores iniciar nuevos procedimientos legales en mi contra después de la exoneración?

No. Una vez tienes la exoneración de las deudas, los acreedores no pueden iniciar nuevas acciones legales para reclamar las deudas canceladas. Si lo hacen, está actuando en contra de la resolución judicial y puedes defenderse legalmente.

En Asesority estamos aquí para ayudarte a proteger tus derechos y asegurar el cumplimiento de la exoneración de deudas. No dudes en contactarnos para una consulta personalizada.