¿Qué son los gastos de hipoteca y por qué puedes reclamarlos?

Los gastos de formalización de una hipoteca son aquellos que se generan al constituir un préstamo hipotecario, y durante años fueron abonados de forma íntegra por el cliente, por imposición de los bancos. Sin embargo, la justicia europea y española ha dictado que estos gastos deben ser asumidos, en parte o en su totalidad, por el banco, siendo nula la cláusula que impone que los tiene que pagar el cliente.

Cuando una persona solicita una hipoteca para la compra de una vivienda, no solo debe devolver el dinero prestado y los intereses, sino también asume por imposición del banco, una serie de gastos necesarios para formalizar legalmente la hipoteca.

Los gastos de formalización no dejan de ser una cláusula abusiva hipotecaria, que el banco establece de forma unilateral y que pagas en el momento en el momento en que firmas.

¿Cuáles son los gastos de constitución de hipoteca?

• Gastos de notaría. Son los honorarios pagados al notario por la redacción y firma de la escritura de préstamo hipotecario. Esto incluye la preparaciñon de un documento que establece legalmente el préstaom y la propiedad sobre la vivienda.

• Gastos de registro de la propiedad. Es el importe que te cobran por la inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad. Esta inscripción es necesaria para que la hipoteca tenga efectos frente a terceros.

• Gastos de gestoría. El banco contrata una gestoría para que gestione los trámites administrativos relacionados con la hipoteca. Es el banco quien elige la gestoría de forma unilateral, sin que exista la posibilidad de que sea el consumidor quien haga los trámites o elija la gestoría.

• Gastos de tasación. Antes de conceder el préstamo, el banco requiere una valoración profesional de la propiedad para asegurarse de que el valor del inmueble cubre el capital del préstamo hipotecario. El gasto de la tasación, lo asume el consumidor, por imposición del banco, con la típica frase que decían de «es lo normal».

¿Qué gastos hipotecarios son reclamables según el TJUE?

El TJUE ha dictaminado que los bancos deben devolver al cliente ciertos gastos, siempre que la cláusula que impuso el pago sea nula por abusiva, es decir cuando hubo falta de transparencia y negociación en su aplicación. Esto incluye los gastos de notaría, gestoría, registro y tasación.

Con la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) de fecha 16 de julio de 2020 puedes reclamar y recuperar el 100% de los gastos que has pagado por la formalización de tu hipoteca. El plazo de prescripción para reclamar se inicia cuando se conoce que la cláusula es nula, no cuando se firmó el contrato, por lo que aún puedes reclamar.

En Asesority hemos reclamado la hipoteca de miles de personas. Lo primero que hacemos es revisar la escritura de la hipoteca y las facturas de gastos que nos envíes. Después presentamos una reclamación extrajudicial al banco, y si es desestimada, que es lo más habitual, presentamos demanda en el Juzgado especializado de tu provincia. El objetivo es anular la cláusula de gastos de formalización de hipoteca y recuperar todo lo pagado indebidamente.

¿Qué puedo conseguir reclamando al banco los gastos de hipoteca?

Con la reclamación de los gastos de la hipoteca, puedes conseguir la nulidad de la cláusulas abusiva y la devolución de las cantidades pagadas, de media 1.500 € más los intereses desde la fecha de pago.

Reclamar los gastos de tu hipoteca gratis con Asesority

En Asesority queremos ayudarte a recuperar los gastos de tu hipoteca gratis, sin ningún coste inicial. Para poder ofrecerte esta reclamación gratis, solo te pedimos una condición:

✅ Que ya tengas otra reclamación activa con nosotros (por ejemplo, por tarjetas revolving, microcréditos o préstamos abusivos),
o bien
✅ Que nos permitas realizar una revisión gratuita de tus tarjetas, préstamos o líneas de crédito, para valorar si puedes reclamar también por otros productos.

¿Por qué lo hacemos así? Porque muchas personas que pueden reclamar los gastos de la hipoteca también tienen derecho a recuperar intereses abusivos de otros productos bancarios. Nuestra misión es ayudarte a recuperar el máximo dinero posible.

¿Qué bancos tienen que devolver los gastos de hipoteca?

Todos los bancos pueden ser demandados si impusieron gastos hipotecarios abusivos. Estas son las entidades más reclamadas:

¿Qué dice la sentencia de la Unión Europea sobre gastos hipotecarios?

La sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) del 16 de julio de 2020, en contra de la sentencia del Tribunal supremo, refuerza la posición de los consumidores al permitirles reclamar la devolución de los gastos hipotecarios si se determina que la cláusula es abusiva.

Algunas de las implicaciones más importantes de esta sentencia son:

1. Reparto de los gastos: Según esta sentencia, los gastos de constitución de la hipoteca como los de notaría, registro y gestoría, que tradicionalmente eran pagados por el consumidor, pueden ser reclamados si la cláusula que los impone es abusiva. La sentencia destaca que los bancos deberían asumir estos gastos.
   
2. Cláusulas abusivas: La sentencia aclara que las cláusulas consideradas abusivas no deben vincular al consumidor y deben tratarse como si nunca hubieran existido. Esto implica que los jueces nacionales deben aplicar su derecho interno para restituir los gastos pagados bajo estas cláusulas​.

Las opiniones de nuestros clientes

¿Qué documentación necesito para reclamar los gastos hipotecarios?

Para recuperar los gastos de tu hipoteca, necesitarás:

• Escritura del préstamo hipotecario.
• Facturas de notaría, registro, gestoría y tasación.
• Justificante de pago de esos gastos.
• DNI de los titulares de la hipoteca.

Si no tienes la escritura de la hipoteca, puedes pedir una copia en el banco o en la notaria donde se firmó.

¿Cómo reclamar los gastos de hipoteca? Paso a Paso

Solicitud extrajudicial al banco

Primero se presenta una reclamación extrajudicial al Servicio de Atención al cliente del banco, solicitando la devolución. Debe acompañarse de la documentación y no es necesario que la redacte un abogado. En Asesority lo hacemos por ti, para evitar las molestias y complicaciones de redactar y presentar la reclamación.

Reclamación judicial si el banco se niega

Si el banco no responde o rechaza la solicitud, se presenta una demanda en el Juzgado. Más del 95% de los casos acaban con sentencia favorable al consumidor, anulando la cláusula de imposición de gastos y recuperando los gastos pagados más los intereses.

¿Se pueden reclamar los gastos de cancelación o subrogación de hipoteca?

Gastos de cancelación hipotecaria reclamables

Sí, los gastos de cancelación de hipoteca pueden reclamarse si fueron impuestos de forma unilateral.

Reclamar gastos de hipoteca subrogada o novada

Incluso si hiciste una subrogación o novación, puedes reclamar los gastos iniciales si fueron abusivos.

¿Qué hacer si el banco se niega a devolver los gastos de hipoteca?

No te preocupes. Muchos bancos se niegan al principio, pero la vía judicial suele ser rápida y favorable al consumidor. Un abogado especializado podrá representarte y maximizar tus probabilidades de éxito.

Abogados especialistas en reclamaciones de gastos hipotecarios

En Asesority contamos con un equipo de abogados expertos en reclamaciones hipotecarias, que tramitarán tu caso sin pagos por adelantado. Solo cobramos si ganamos.

¿Cómo elegir al mejor abogado para reclamar gastos de hipoteca?

Busca un despacho con experiencia, buenas valoraciones y que trabaje con modelo “solo si ganamos”. Eso te asegura compromiso y resultados.

¿Por qué confiar en Asesority Abogados?

• Más de 6.000 clientes han recuperado su dinero.
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• Atención personalizada, con un abogado asignado a tu caso.
• Sin costes anticipados, sólo cobramos en caso de éxito.
• Transparencia en condiciones para reclamar.
• Reseñas y opiniones muy buenas de clientes.

Preguntas frecuentes sobre la devolución de gastos de hipoteca

¿Qué gastos de hipoteca son reclamables hoy?

Se pueden recuperar los gastos de notaría, gestoría, registro, tasación y en algunos casos la comisión de apertura.

¿Se pueden reclamar gastos sin facturas?

Sí, si tienes la escritura de la hipoteca y pruebas de pago de los gastos, se puede reclamar sin las facturas.

¿Qué pasa con la comisión de apertura de la hipoteca?

Se puede reclamar si fue impuesta sin justificación, algo que ya ha sido avalado por tribunales. No se anula de forma automática, hay que revisar cada caso y como fue el proceso de contratación de la hipoteca y la información recibida.

¿Cuál es el plazo para reclamar los gastos hipotecarios?

Tiene toda la información sobre el plazo para reclamar los gatos de hipoteca en este enlace plazo para reclamar gastos hipoteca

En general, el plazo para reclamar los gastos de hipoteca es de 5 años desde la nulidad de la cláusula, que esta se produce una vez el banco estima la reclamación extrajudicial o se consigue una sentencia de nulidad.

La acción para solicitar la nulidad de la cláusula abusiva donde se establecen los gastos de formalización es imprescriptible, es decir, no tiene un límite temporal. Esto significa que los consumidores pueden solicitar en cualquier momento que se declare la nulidad de una cláusula abusiva incluida en su contrato hipotecario.

¿Puedo reclamar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados?

El impuesto de Actos jurídicos Documentados es un impuesto que se aplica a la formalización de documentos notariales, mercantiles y administrativos, incluidas las escrituras de hipotecas. El coste de este impuesto puede variar en función de la Comunidad Autónoma.

El Real Decreto-ley 17/2018, de 8 de noviembre, que modifica el art. 29 de la Ley del ITPYAJD (Impuesto transmisiones patrimoniales y actos jurídicos documentados), por lo que desde noviembre de 2018 el IAJD de las hipotecas corresponde al banco, por lo que se puede reclamar, si la hipoteca es posterior a noviembre de 2018.

¿Puedo reclamar si ya tengo sentencia de nulidad de cláusula suelo?

Si, puedes reclamar los gastos de hipoteca, siempre que no se hayan pedido su nulidad con la demanda de cláusula suelo. En algunos casos se pedía la nulidad de todas las cláusulas abusivas de la hipoteca.

¿Cuánto cuesta la reclamación de los gastos de hipoteca?

Si decides reclamar con Asesority, no tienes que pagar nada por adelantado, sólo cobramos si tenemos éxito en la reclamación y si recuperas los gastos de la hipoteca. Si consigues una sentencia favorable sólo nos tienes que pagar un 18% de la cantidad recuperada y las costas que pagará el banco.

Ten en cuenta que recuperas los gastos hipotecarios con los intereses generados desde la fecha de su pago hasta la de recuperación, y que puedes suponer una cantidad importante.