No puedo pagar un microcrédito, ¿qué opciones tengo?

Si no puedes pagar un microcrédito o préstamo rápido, es habitual recibir llamadas, mensajes o amenazas de inclusión en ficheros de morosos. En la mayoría de casos estas actuaciones buscan presionar al consumidor y no terminan directamente en embargo.

No estás indefenso. Muchos microcréditos incluyen intereses abusivos o falta de transparencia, lo que permite reclamar judicialmente y reducir la deuda o limitar el pago únicamente al capital recibido.

Por ejemplo, si solicitaste 300 €, podrías acabar devolviendo solo esa cantidad, sin intereses ni comisiones añadidas.

Si tu microcrédito pertenece a alguna de estas entidades, revisamos gratis si puedes reclamar.

Qué es un microcrédito

Los microcréditos o préstamos rápidos son pequeños préstamos que se conceden de forma inmediata y con pocos requisitos, normalmente entre 25 € y 1.000 €, contratados online en cuestión de minutos para cubrir gastos urgentes.

El principal reclamo suele ser que no se pagan intereses los primeros días. Sin embargo, cuando no puede devolverse el dinero en ese plazo tan corto, se aplican intereses muy elevados que pueden superar el 2.500 % TAE.

En la práctica, lo que parece una ayuda puntual acaba convirtiéndose en una deuda difícil de pagar, con renovaciones y comisiones que hacen crecer la cantidad reclamada. Por eso, muchos microcréditos pueden considerarse usurarios o abusivos y anularse judicialmente.

Intereses abusivos en microcréditos

Muchos microcréditos aplican intereses desproporcionados, con TAE que pueden superar el 2.500 %. Las prórrogas y renovaciones hacen que la deuda crezca rápidamente, llegando a pagar el doble o el triple del dinero recibido.

Cuando el interés supera claramente el tipo medio del mercado, los juzgados pueden declarar la nulidad del contrato. En ese caso, solo tendrás que devolver el capital realmente recibido, sin intereses ni comisiones.

Puedes consultar las tablas oficiales del Banco de España para comprobar el tipo medio aplicado en cada periodo.

¿Qué pasa si la entidad quiere llegar a un acuerdo?

En Asesority siempre presentamos una reclamación extrajudicial para intentar alcanzar un acuerdo con la entidad de microcréditos, siempre que suponga una solución justa para el cliente.

No recomendamos aceptar acuerdos que mantengan intereses o cláusulas abusivas, ya que muchas entidades siguen aplicando condiciones desproporcionadas pese a conocer que los juzgados están anulando este tipo de contratos por usura y falta de transparencia.

Cuando no existe una propuesta razonable, la vía judicial suele ser la forma más eficaz de conseguir la nulidad del contrato, eliminar los intereses abusivos y recuperar lo pagado de más.

Si aun así prefieres aceptar un acuerdo, podrás gestionarlo directamente con la entidad y cerraremos el expediente sin coste alguno.

Para más información puedes acceder a este artículo sobre acuerdos con entidades.

¿Cómo reclamar los intereses abusivos de un microcrédito?

El primer paso es presentar una reclamación ante la entidad financiera solicitando la nulidad del contrato por usura o falta de transparencia.

Sin embargo, muchas entidades rechazan estas solicitudes o alargan el proceso. Por eso, cuando existe viabilidad jurídica, la vía judicial suele ser la forma más eficaz de eliminar intereses abusivos o recuperar el dinero pagado de más.

En Asesority revisamos tu caso gratis y nos encargamos de todo el proceso, online y sin pagar nada por adelantado. Solo cobramos si ganamos.

¿Por qué pueden anularse los intereses de un microcrédito?

La principal razón para anular los intereses de un microcrédito es la existencia de usura en los intereses y la falta de transparencia en el momento de la contratación.

Usura en los intereses

La Ley de Represión de la Usura considera usurario un préstamo cuando “se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.

Cuando un Juzgado declara que un microcrédito es usurario —o la propia entidad reconoce la usura— la consecuencia es clara: el contrato puede declararse nulo, de modo que el consumidor solo tiene que devolver el dinero recibido, sin intereses ni comisiones.

En muchos casos, además:

• se reduce o cancela la deuda pendiente, o
• se consigue la devolución de todo lo pagado de más respecto al capital prestado.

Falta de transparencia

Un microcrédito también puede anularse por falta de transparencia cuando el consumidor no fue informado de forma clara y comprensible sobre sus condiciones.

Esto es muy habitual en los préstamos rápidos, ya que:

• se utilizan contratos prerredactados
• las cláusulas tienen letra diminuta o lenguaje confuso
• el interés aparece oculto en anexos
• la contratación se realiza por teléfono o por Internet, sin explicaciones reales del coste total

En estos casos, los tribunales consideran que el consumidor no pudo comprender el impacto económico real del préstamo, lo que permite anular los intereses abusivos.

Principales ofertas de créditos rápidos

Estos son los intereses que ofrecen algunas entidades de préstamos rápidos o microcréditos, pero hay muchas otras. 

Preguntas frecuentes sobre microcréditos

¿Qué pasa si no puedo pagar un microcrédito?

Si no puedes pagar un microcrédito, la entidad puede reclamar la deuda, incluirte en ficheros de morosos o iniciar acciones judiciales. Sin embargo, muchos contratos incluyen intereses abusivos o falta de transparencia que permiten reclamar y reducir la deuda o limitar el pago únicamente al capital recibido.

¿Pueden embargarme por un microcrédito?

El embargo solo puede producirse tras un procedimiento judicial y si no se presenta defensa dentro del plazo legal. En muchos casos es posible oponerse a la reclamación si existen intereses abusivos o defectos en el contrato.

¿Puedo reclamar aunque ya haya terminado de pagar el microcrédito?

Sí. Aunque hayas terminado de pagar el préstamo, puedes reclamar si el contrato incluía intereses abusivos o falta de transparencia. En muchos casos es posible recuperar el dinero pagado de más.

¿Cuánto dinero puedo recuperar al reclamar un microcrédito?

Depende del caso, pero cuando el contrato se declara usurario solo debe devolverse el capital recibido. Todo lo pagado en intereses o comisiones puede reclamarse y recuperarse.

¿Estoy en ASNEF o ficheros de morosos, puedo reclamar?

Sí. Estar incluido en un fichero de morosos no impide reclamar. Si el microcrédito incluye intereses abusivos o cláusulas incorrectas, puede revisarse la deuda e incluso solicitar la cancelación del registro.

¿Cuánto cuesta reclamar un microcrédito con abogado?

En Asesority revisamos el caso gratuitamente y solo cobramos si la reclamación tiene éxito, sin pagos por adelantado ni riesgos para el cliente.

¿Quieres reclamar tu microcrédito?

Revisamos tu caso gratis y te explicamos si puedes anular intereses abusivos o reducir la deuda. Sin pagar nada por adelantado.

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