Usura en préstamos para coches

Cuidado con tu préstamo para financiar la compra del coche, pueden tener intereses usurarios.

La usura en préstamos para coches, afecta a un porcentaje muy elevado de los préstamos para financiar la compra de un vehículo. Cuando además nos invitan a financiar la compra del coche, aplicando un precio menor cuando lo financiamos.

Si buscas en Google «préstamos para coches», en los resultados vas a encontrar anuncios de: Cetelem, rastreator.com, quierocomparar.com, milprestamos.com, clicars.com. En todos ellos nos dicen: «Mejores préstamos para comprar coches», «financiación sin explicaciones», «créditos coche hasta 60.000 €», «coches 100% financiados», «crédito 100% online, pero en ningún caso te dicen el tipo de interés aplicado a la financiación de la compra del vehículo.

Un poco después de los anuncios los primeros resultados de Google, también van en la misma línea, y las primeras posiciones se las llevan Cetelem, BBVA y Abanca.

usura en préstamos para coches

TAE que ofrecen las entidades financieras para comprar coche

Si entramos en esas web, podemos comprobar el TAE actual que ofrecen para la financiación de vehículos, pero que nada tiene que ver con el que incluyeron en sus contratos en los últimos años. Y es que tras las sentencia del Tribunal Supremo sobre la usura del 4 de marzo de 2020, las cosas empezaron a cambiar y entidades como Wizink redujeron lo intereses de sus tarjetas revolving. Y los mismo están haciendo algunas entidades de préstamos para compras o financieras.

Pero aún así una TAE del 10,36% que ofrece Cetelem, o 9,37% del BBVA pueden ser usurarios si los comparamos con las tablas de intereses medios que publica el Banco de España.

Y qué decir del 32,34 €% TAE máximo que ofrece Abanca en su web, si lo comparamos con el tipo de interés medio de préstamos al consumo que en marzo de 2021, era del 7,52% TAE (Fuente Banco de España).

Por lo tanto, los créditos para comprar coches pueden tener intereses usurarios, y que por lo tanto pueden ser nulos por usura.

Usura por todas partes, ahora usura en préstamos para coches

La usura de los intereses está por todas parte, tarjetas revolving, microcréditos y préstamos rápidos, préstamos hipotecarios, préstamos personales y ahora usura en préstamos para coches.

Los Intereses son usurarios, por la Ley de represión de la usura, que dice “será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.

Si estás pagando el préstamo de la compra de tu coche, revisa la fecha del contrato y cuéntanos que interés te están aplicando, hay muchas posibilidades de que sea usurario, y si fuese así se puede anular, mediante una reclamación a la entidad financiera y normalmente con su posterior demanda en el Juzgado, ya que no suelen estimar las reclamaciones y obligan al afectado a acudir a la vía judicial.

La consecuencia de los intereses usurarios en préstamos de coches es la nulidad del contrato y por sólo tener que devolver el principal recibido sin intereses. En algunos casos puedes reducir la deuda pendiente y en otros recuperar los interes pagados en exceso.

Estás avisado, cuidado con los créditos al consumo destinados a la compra de coches, puede haber usura en los intereses que estás pagando mensualmente.

¿Cuándo hay usura en los intereses de un préstamo?

La principales financieras siguen cobrando intereses que superan el 10% cuando se financia la compra de un vehículo. Pueden parecer unos intereses normales, en especial si los comparamos con los intereses que aplican en las tarjetas revolving o en préstamos al consumo, pero nada más lejos de la realidad.

La trampa está en el plazo de amortización, así un interés del 10,36% en un préstamo de un coche, no es usurario si el plazo de devolución es inferior a 5 años, pero si lo será cuando sea superior.

Esto es consecuencia del tipo medio de intereses conforme a las tablas que publica el Banco de España, y que el Tribunal Supremo fijo como elemento de comparación para determinar si había o no usura en una tarjeta revolving, en su sentencia del 4 de marzo de 2020.

Un préstamo para adquirir un vehículo, formalizado en el año 2018, con una tipo de interés del 10,36% y un vencimiento a 72 meses, es usurario y por lo tanto nulo.

Si revisamos las Tablas del Banco de España, podemos comprobar como el tipo medio de interés de operaciones a plazo superior a 5 años, a lo largo del año 2018, fue de entre el 4,12% y el 4,68%, por lo tanto el 10,36% aplicado, supera en más de doble el tipo de interés medio, y siguiendo el criterio del Supremo en aplicación de la Ley Azcarate de nulidad de contratos de préstamos usurarios, será nulo por usura

Nunca financies la compra de un coche usado con una tarjeta revolving

El colmo de las malas ideas financieras, es comprar un coche usado con una tarjeta de crédito revolving, aunque sea una de las opciones que plante el BBVA en su web.

«Si el coche que tienes en mente se trata de un vehículo de segunda mano, con un precio inferior a unos 3.000 euros, tienes la opción de comprar tu “nuevo coche” recurriendo a tu tarjeta de crédito. «

Si bien advierten del inconveniente del tipo de interés a pagar muy superior a otros préstamos, pero seguidamente dicen que «Las ventajas, son todo lo demás. Tú decides cuánto devuelves al mes (con un mínimo de unos 30 euros), en cuántos plazos lo haces».

Un vez más no informan del tipo de interés aplicable, ni que aplazando el pago puedes llegar a pagar más de 10.000 € por comprar un coche de 3.000 €.

Financieras para la compra de vehículos

Relación de los principales Establecimientos Financieros de Crédito (EFC) que operan en España y ofrecen financiación para la compra de vehículos. Siendo cada vez más habitual acudir a alguna de ellas cuando se compra un coche.

  • Bankinter Consumer Finance, EFC, S.A
  • Bansabadell Fincom, E. F. C., S. A.
  • Caterpillar Financial Corp. Finan. S. A., E. F. C.
  • Celeris Servicios Financieros, S. A., EFC
  • Citifin, S. A., E. F. C.
  • Cofiber Financiera, E. F. C., S.A.
  • Deutsche Leasing Ibérica, E. F. C., S. A.
  • Euro Crédito E. F. C., S. A.
  • FGA Capital Spain
  • Finanmadrid S. A., E. F. C.
  • Finconsum, E. F. C., S. A.
  • Ibercaja Leasing y Financiación. S. A., E.F.C.
  • Komatsu Financial Spain, E. F. C., S. A.
  • Kutxabank Kredit, E.F.C., S. A.
  • Lico Leasing S. A., E. F. C.
  • Madrid Leasing Corporación, S. A., EFC
  • Mercedes-Benz Financial Services España, E. F. C., S. A.
  • Pastor Servicios financieros, EFC, S.A.
  • PSA Peugeot, Banque PSA Finance
  • RCI BANQUE
  • Santander Consumer, E. F. C., S. A.
  • Santander Lease, S. A., E. F. C.
  • Scania Finance Hispania, E. F. C., S. A.
  • Transolver Finance, E. F. C., S. A.
  • Unión Financiera Asturiana, S. A., EFC
  • Volvo Finantial Services Spain EFC. S. A.
  • VolksWagen Finance, S. A. E. F. C.

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