Publicado 22/02/24 – Actualizado 28/08/2024
Escrito y verificado por: David Alfaya Massó (Fact check)
¿Alguna vez te has sentido como si estuvieras en una espiral con la deuda de tu tarjeta revolving? No estás solo. La complejidad y el funcionamiento de estas tarjetas hace que sea fácil acumular deuda, especialmente con la capitalización de los altos intereses.
Pero, ¿y si te digo que hay una forma de negociar la deuda de una tarjeta revolving, o incluso una opción mejor que podría liberarte de ella? Sigue leyendo para descubrir cómo puedes enfrentarte a esta situación y por qué la mejor solución podría estar en reclamar.
Contenido
La deuda de mi tarjeta nunca disminuye
Las tarjetas revolving parecen una solución fácil para financiar tus compras a corto plazo. Sin embargo, el anatocismo propio de estas tarjetas revolving hace que los intereses se calculen sobre el capital adeudado, incluidos los intereses previamente generados. Esto puede hacer que tu deuda crezca exponencialmente, atrapándote en un ciclo difícil de romper.
Pero, ¿Por qué es tan difícil salir de esta deuda? La estructura de pago mínimo de estas tarjetas a menudo cubre apenas los intereses, haciendo que nunca puedas reducir el principal. Con tasas de interés exorbitantes, la mayoría de tus pagos mensuales se van en intereses, no en disminuir lo que realmente debes.
Consejos para negociar la deuda de una tarjeta revolving
- Entiende tu deuda. Antes de negociar, necesitas entender completamente cuánto debes, qué importe de eso son intereses, y qué importe se corresponde con el principal.
- Evalúa tu capacidad de pago. Analiza tu presupuesto mensual para determinar cuánto puedes permitirte pagar hacia tu deuda cada mes. Sé realista sobre tus gastos y compromisos financieros.
- Ponte en contacto con la entidad emisora. Contacta con el servicio de atención al cliente de la entidad emisora de tu tarjeta revolving. Explícales tu situación financiera y tu deseo de pagar la deuda. Es importante ser honesto y directo sobre tus circunstancias actuales.
- No aceptes la primera oferta. Es probable que tu banco intente ofrecerte una solución que sea más beneficiosa para ellos que para ti. Contrasta la oferta con un abogado especializado y no caigas en el primer acuerdo que te ofrezcan.
Reclamar es la mejor opción
Negociar con tu banco puede darte un alivio temporal. Sin embargo, la mejor manera de conseguir una solución a largo plazo es reclamar y acudir a la vía legal. Presentar una demanda en el Juzgado abre la puerta a cuestionar legalmente los intereses, la capitalización y la falta de transparencia de las tarjetas revolving.
La ley ampara a los consumidores frente a este tipo de prácticas, y un tribunal puede decidir reducir tu deuda o cancelarla si se demuestra que los intereses aplicados son usurarios o que el contrato no cumplía con los requisitos de transparencia.
Este enfoque legal no solo busca aliviar tu carga financiera, sino también sentar un precedente para prácticas bancarias más justas.
Pasos para reclamar y reducir o cancelar la deuda
- Identifica que tienes una tarjeta revolving y reúne documentación. El primer paso es identificar si tu tarjeta es revolving, y reunir toda la documentación que puedas (contratos, extractos, emails…)
- Ponte en contacto con Asesority. Nosotros estudiamos la viabilidad de tu caso particular y te ayudamos a conseguir un acuerdo justo o a reclamar a la entidad.
- Inicia el proceso de reclamación. Nuestro equipo prepara la reclamación y la demanda, lucha en los juzgados por ti hasta conseguir una reducción o cancelación de la deuda.
Cómo hemos ayudado a otros a negociar la deuda de una tarjeta revolving
En Asesority llevamos más de 11 años reclamando al banco. Hemos conseguido que miles de clientes cancelen su deuda e incluso recuperen gran parte de los intereses que han pagado de más. Si tienes dudas sobre si reclamar una tarjeta revolving puedes ver las opiniones de nuestros clientes, son casos y experiencias reales.
Si tu también quieres cancelar tu deuda, ¿A qué esperas para reclamar con Asesority?
Preguntas frecuentes sobre negociar la deuda de una tarjeta revolving
¿Puedo negociar directamente con el banco sin abogado?
Puedes, pero partes en desventaja. La entidad conoce el contrato y tú normalmente no sabes cuánto has pagado de más, así que negocias sin saber a qué tienes derecho. Antes de sentarte a negociar conviene calcular qué parte de la deuda procede de intereses que podrían ser nulos.
¿Negociar la deuda me impide reclamar después?
Depende de lo que firmes. Muchos acuerdos incluyen una renuncia expresa a acciones legales, y si la firmas pierdes la vía judicial. Por eso el orden importa: primero revisar si hay base para reclamar, después decidir si negociar.
¿Qué pasa con mi deuda mientras dura la reclamación?
La deuda sigue existiendo hasta que un juzgado declare la nulidad de los intereses. Lo que suele ocurrir es que, si prospera, la cantidad pagada de más se compensa con lo pendiente y en muchos casos la deuda desaparece o se reduce mucho.
¿Puedo negociar si la deuda ya está en manos de un fondo o de una empresa de recobro?
Sí, y además el argumento no cambia: si los intereses del contrato original eran abusivos, siguen siéndolo aunque la deuda se haya cedido. El fondo compra la deuda con los defectos que tuviera.
¿Cuánto tarda en resolverse?
La vía extrajudicial puede resolverse en semanas, pero rara vez con una oferta buena. La judicial es más lenta, entre uno y dos años, y es la que suele conseguir la devolución completa de los intereses.
Escrito por David Alfaya Massó
Abogado, CEO & Fundador de Asesority
Experto en reclamaciones bancarias y cancelar deudas
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