¿Conviene aceptar un acuerdo con WiZink por una tarjeta revolving?

Si te estás planteando aceptar un acuerdo con WiZink, es importante que sepas qué estás firmando y qué puedes perder si no reclamas.

WiZink está contactando a muchos clientes para ofrecer acuerdos rápidos relacionados con sus tarjetas revolving Wizink. A primera vista pueden parecer una solución razonable, pero en la práctica suelen beneficiar más al banco que al consumidor. Aceptar sin analizar bien el contenido puede suponer perder el derecho a reclamar y dejar mucho dinero sobre la mesa.

¿Por qué WiZink ofrece acuerdos a sus clientes?

WiZink no propone acuerdos por iniciativa altruista. Lo hace porque el escenario judicial es claramente desfavorable para la entidad en muchos casos de tarjetas revolving.

El riesgo real para WiZink si el caso llega a juicio

Cuando un cliente reclama judicialmente:

• Existe una alta probabilidad de que el contrato sea declarado nulo por usura.
• El banco puede verse obligado a devolver todos los intereses cobrados.
• Puede perder la deuda pendiente y asumir costas judiciales.

El acuerdo es, por tanto, una forma de limitar daños.

¿Qué dijo el Tribunal Supremo sobre la usura en las tarjetas WiZink?

El Tribunal Supremo dejó claro que muchas tarjetas revolving de WiZink son usurarias cuando aplican intereses muy por encima de la media del mercado.

En su sentencia de 4 de marzo de 2020, analizó una tarjeta WiZink con una TAE cercana al 27% y concluyó que ese interés era notablemente superior al tipo medio de las tarjetas revolving, que ya de por sí es alto. En aquel momento, esa media rondaba el 20%, según datos del Banco de España.

La nulidad por usura del tipo de interés implica, que nunca debió aplicarse ese interés, y por lo tanto Wizink tiene que devolver todos los intereses cobrados desde que se contrató la tarjeta revolving y anular el contrato de dicha tarjeta de crédito. No puede aplicar ningún tipo de interés, ni reducirlo.

¿Qué consecuencias tiene que una tarjeta sea usuraria?

Cuando un tribunal declara la nulidad por usura:

• El contrato se considera como si nunca hubiera existido.
  
• WiZink no puede cobrar intereses de ningún tipo.
  
• Debe devolver todos los intereses y comisiones cobrados al cliente.
  
• Si hay deuda pendiente, esta se cancela o se reduce drásticamente.

Por eso estas sentencias son tan relevantes y por eso WiZink intenta, en muchos casos, cerrar acuerdos antes de que el cliente reclame judicialmente.

¿Cuál fue la reacción de WiZink ante la sentencia?

Después de las sentencias del Tribunal Supremo, WiZink no cambió el modelo, solo lo ajustó lo justo para intentar reducir demandas. a entidad bajó el interés de algunas tarjetas revolving hasta cifras en torno al 20–21% TAE, como la conocida WiZink Plus.

¿El problema? Que el interés sigue siendo muy elevado y, sobre todo, la información sigue sin ser clara ni transparente para el consumidor.

En la práctica:

• En la publicidad y en la fase inicial de contratación no se destaca claramente la TAE.
  
• Se enfatizan ventajas y promociones, pero se oculta o minimiza el coste real de usar la tarjeta.
  
• El interés aparece al final de la web, en letra pequeña, junto a varios ejemplos confusos que dificultan saber qué interés se va a aplicar realmente.

Este tipo de prácticas ya fueron advertidas por el Tribunal Supremo: no basta con que el interés esté “en algún sitio”, sino que debe ser comprensible, clara y fácilmente identificable para que el cliente entienda cuánto le va a costar la tarjeta y cómo funciona el sistema revolving.

Llamada de WiZink con propuesta de acuerdo

Muchas personas afectadas por los intereses abusivos de las tarjetas WiZink están reclamando para anular el contrato y recuperar el dinero pagado de más. Cuando WiZink recibe estas reclamaciones, en bastantes casos no contesta por escrito, sino que llama directamente por teléfono al cliente.

En esa llamada suele ofrecer un acuerdo “amistoso”, que consiste en bajar el interés de la tarjeta, devolver una parte de los intereses cobrados o reducir la deuda pendiente. Es comprensible que el acuerdo resulte tentador cuando existe una deuda elevada generada tras años de intereses muy altos, pero no soluciona el problema de fondo.

El objetivo de WiZink es claro: evitar llegar a los tribunales, ya que en vía judicial las probabilidades de que un juez declare la nulidad por usura son altas, lo que implicaría devolver todos los intereses, cancelar gran parte o incluso la totalidad de la deuda y pagar las costas del procedimiento.

Por eso, antes de aceptar cualquier acuerdo telefónico, es fundamental pararse y analizarlo bien, porque lo que hoy parece un alivio rápido puede hacerte perder mucho más dinero a largo plazo.

¿Son una buena opción los acuerdos que propone WiZink?

En la mayoría de los casos, no. Aunque pueden parecer una solución rápida, estos acuerdos suelen ser mucho menos favorables que una reclamación bien planteada.

El acuerdo no reconoce que el contrato sea usurario: se limita a rebajar un poco el interés o devolver una cantidad mínima, muy lejos de lo que correspondería si el caso llegara a los tribunales. Además, suelen incluir renuncias que impiden reclamar después, cerrando definitivamente la puerta a recuperar todo el dinero pagado de más.

Por eso, aceptar un acuerdo sin analizarlo antes suele beneficiar a WiZink, no al cliente.

¿Por qué WiZink envía acuerdos transaccionales?

Ante el escaso éxito de las llamadas, WiZink está enviando acuerdos transaccionales por escrito para que el cliente acepte una devolución mínima a cambio de renunciar a acciones judiciales. Con ello la entidad evita demandas, pero el cliente no se libra realmente de la deuda.

Estos acuerdos no anulan los intereses, no devuelven todo lo pagado y, en muchos casos, solo sirven para compensar parcialmente la deuda. Además, suelen incluir mensajes destinados a generar dudas o miedo a reclamar, insinuando cambios de criterio judicial o legal que no reflejan la realidad actual.

En definitiva, se trata de pagar lo menos posible y cerrar el problema, no de ofrecer una solución justa al afectado.

Consulta con un abogado antes de aceptar un acuerdo

Es normal que a nadie le apetezca meterse en abogados ni en juzgados, pero en este tipo de casos el consumidor debe saber que la ley y los tribunales le amparan. Así lo viene estableciendo el Tribunal Supremo, por lo que no tienes por qué asumir otro abuso bancario más.

Antes de aceptar un acuerdo, conviene informarse bien, porque puedes tener derecho a recuperar todos los intereses pagados y a cancelar la deuda derivada de ellos.

En Asesority te ayudamos a analizar tu caso sin compromiso. Ya hemos ayudado a miles de afectados por tarjetas WiZink, consiguiendo sentencias favorables de nulidad de intereses. La consulta es gratuita y solo cobramos si hay éxito.

Preguntas frecuentes sobre los acuerdos con WiZink

¿Puedo reclamar a WiZink aunque haya pasado mucho tiempo?

Sí. En muchos casos se puede reclamar aunque la tarjeta sea antigua, ya que cuando se declara la nulidad por usura los juzgados suelen permitir la devolución de todos los intereses pagados, no solo de los últimos años.

¿Qué pasa si ya he firmado un acuerdo con WiZink?

Depende del contenido del acuerdo. Si incluye una renuncia expresa a acciones legales, las opciones se reducen mucho. Aun así, conviene que un abogado lo revise, porque no todos los acuerdos son iguales ni siempre están bien redactados.

¿Aceptar un acuerdo cancela la deuda con WiZink?

Normalmente no. En la mayoría de acuerdos la deuda no desaparece, solo se reduce parcialmente o se compensa con una devolución limitada de intereses.

¿Es obligatorio ir a juicio para reclamar?

No siempre. El proceso suele empezar con una reclamación extrajudicial, pero si WiZink no devuelve lo que corresponde, la vía judicial es la que ofrece mayores garantías y mejores resultados.

¿Cuánto dinero se puede recuperar por una tarjeta WiZink?

Depende de cada caso, pero en procedimientos judiciales es habitual recuperar miles de euros en intereses, además de la posible cancelación de la deuda pendiente.

¿Qué debo hacer si WiZink me llama o me envía un acuerdo?

No firmar ni aceptar nada con prisas. Lo recomendable es revisar el contrato, los extractos y el acuerdo con un profesional antes de tomar cualquier decisión.