Publicado 28/10/20 – Actualizado 29/07/24
Escrito y verificado por: David Alfaya Massó (Fact check)
La verdad sobre los préstamos rápidos: Por qué podrían no ser tu mejor opción
En el mundo de las finanzas personales, la necesidad de dinero rápido puede llevarte a considerar opciones de préstamo rápido. Sin embargo, antes de tomar una decisión, es crucial entender los riesgos y realidades asociadas con estos préstamos. Si bien pueden parecer una solución fácil a corto plazo, los préstamos rápidos a menudo conllevan intereses elevados y términos ocultos que pueden complicar tu situación financiera.
En este artículo, exploraremos por qué los préstamos rápidos pueden no ser tu mejor opción y qué alternativas puedes considerar. Aprenderás sobre los peligros de los intereses abusivos y cómo estos préstamos pueden llevarte a un ciclo de deuda difícil de romper. También te proporcionaremos consejos prácticos y estrategias seguras para manejar tus finanzas sin caer en la trampa de los préstamos rápidos.
Recuerda, estar informado es tu mejor defensa en el mundo financiero. Sigue leyendo para descubrir la única recomendación que debes considerar seriamente antes de solicitar un préstamo rápido.
Sólo 1 consejo para pedir un préstamo rápido
Vas a encontrar muchas recomendaciones para pedir un préstamo rápido, pero si necesitas dinero, o no puedes pagar tus deudas, esta es la única recomendación y la más importante de todas es: NO SOLICITES NUNCA UN PRÉSTAMO RÁPIDO, o acabarás teniendo que reclamar los intereses abusivos del préstamo.
Dinero rápido por todas partes en tiempos de crisis
En estos momentos de crisis económica provocada por el covid-19, con muchos negocios cerrados o con reducción drástica de sus ingresos, los autónomos son los más afectados por el momento, aunque es probable que en unos meses empiecen los despidos masivos, y con ellos aumenta el número de afectados por esta crisis.
Cuando no hay ingresos o estos se reducen, es cuando se nos pasa por la cabeza pedir un préstamo rápido o microcrédito para llegar a fin de meses y poder afrontar los pagos de gastos mensuales.
Nos ofrecen dinero en todas partes, mensajes al móvil y redes sociales, anuncios de televisión, Internet, prensa, radio, es el boom de los préstamos rápidos.
Nos ofrecen dinero YA, sin intereses, sin papeleo, sin nómina, sin garantías ni avales, estando en listas de morosos como ASNEF, de forma online y en 15 minutos, todo son facilidades para conseguir un crédito rápido.
LAS EMPRESAS DE MICROCRÉDITOS QUIEREN GANAR DINERO,
Y GANAN MUCHO SI NO PAGAS EN EL PLAZO ESTABLECIDO
Desentrañando los Riesgos: Lo que nadie te dice sobre los Préstamos Rápidos
En esta sección, vamos a explorar en profundidad los aspectos ocultos y los riesgos de los préstamos rápidos. A menudo, estas ofertas pueden parecer la solución perfecta para tus problemas financieros inmediatos, pero es esencial comprender completamente lo que implica aceptar uno de estos préstamos.
Tasas de Interés Elevadas: El Costo Oculto de la Rapidez
Los préstamos rápidos suelen tener tasas de interés mucho más altas que las opciones de préstamo tradicionales. Esto se debe a que son considerados por los prestamistas como de mayor riesgo. A corto plazo, podrías obtener el dinero que necesitas, pero a largo plazo, podrías terminar pagando una cantidad significativamente mayor debido a estos intereses.
Condiciones y Letra Pequeña: Lo que No Ves a Primera Vista
Muchas veces, los contratos de préstamos rápidos incluyen cláusulas y condiciones que no son evidentes a primera vista. Es crucial leer y entender la letra pequeña antes de firmar cualquier cosa. Estas cláusulas pueden incluir tarifas ocultas, penalizaciones por pagos anticipados o tardíos, y otras condiciones restrictivas.
Impacto en tu Puntaje Crediticio: Una Consecuencia a Largo Plazo
Aunque obtener un préstamo rápido puede parecer una solución inmediata, puede tener un impacto negativo en tu puntaje crediticio. Si no puedes realizar los pagos a tiempo, tu crédito se verá afectado. Un bajo puntaje crediticio puede dificultar la obtención de préstamos en el futuro, lo que limita tus opciones financieras.
El Ciclo de Deuda: Cuando el Alivio Temporal se Convierte en una Trampa Permanente
Uno de los riesgos más significativos de los préstamos rápidos es caer en un ciclo de deuda. Este ciclo ocurre cuando tienes que tomar préstamos adicionales para pagar el préstamo original. Puede ser increíblemente difícil salir de este ciclo una vez que estás atrapado en él, lo que lleva a una situación financiera aún más complicada.
Alternativas Seguras a los Préstamos Rápidos
Finalmente, es vital conocer las alternativas a los préstamos rápidos. Existen opciones más seguras y razonables disponibles que pueden ayudarte a manejar tus finanzas sin caer en los riesgos asociados con los préstamos rápidos. Exploraremos estas opciones en la siguiente sección para proporcionarte una guía útil sobre cómo manejar mejor tus necesidades financieras urgentes.
Al entender estos riesgos y considerar alternativas más seguras, puedes tomar decisiones financieras más informadas y evitar las trampas potenciales de los préstamos rápidos.
Más de 70 empresas ofrecen préstamos rápidos
Actualmente podemos contar más de 70 empresas que ofrecen préstamos personales rápidos, además de las entidades bancarias tradicionales, y es que parece un buen negocio lo de prestar dinero en tiempos de crisis.
Pero debes tener mucho cuidado, buscar bien y en caso de estricta necesidad elegir el mejor para no picar y caer en la trampa de muchos de estos préstamos.
DEBÉS TENER EN CUENTA QUE HAY PRÉSTAMOS RÁPIDOS CON INTERESES DE HASTA EL 24.000%.
EL DINERO RÁPIDO PUEDO SALIR MUY CARO.
Saben que un porcentaje muy alto de los clientes que solicitan un préstamo personal, no van a poder pagar sus cuotas y devolverlo en los plazos fijados, y ahí es donde empieza su negocio, con comisiones por impagos e intereses altísimos.
La usura del tipo de interés está presente en casi todos estos préstamos, que se aprovechan de la situación de necesidad.
Es habitual encontrar préstamos sin intereses, aunque en realidad ocultan que debes devolver el dinero en 30 días y después aplicarán un intereses del 2500%, que hará que la deuda suba como la espuma en muy poco tiempo, creando una bola de nieve de intereses imparable.
¿Cuándo solicitar un préstamo rápido?
Sólo debes solicitar un crédito rápido, si tienes que hacer un pago de algo estrictamente necesario y siempre que puedas devolverlo en el plazo acordado. Utiliza el sentido común y se responsable.
Y antes de pedir dinero rápido, busca otras opciones, revisa las condiciones y planifica como devolverlo.
¿En qué debes fijarte para contratar un microcrédito?
No todos estos mini créditos son iguales y las condiciones pueden ser muy diferentes, por eso debes fijarte en todas estas cosas:
- Forma de contratación.
- Documentación a aportar.
- Información sobre las condiciones.
- Importe.
- Plazo de devolución.
- Cuotas a pagar.
- Tipo de interés inicial y posterior.
- Tipo de interés de demora.
- Comisión de apertura y de impagos.
- Necesidad de nómina, aval o garantías adicionales.
Recomendaciones para pedir un préstamo rápido:
Si después de analizarlo con calma tu situación, y no hacer caso del consejo más importe “NO SOLICITES NUNCA UN PRÉSTAMO RÁPIDO”, llegas a la conclusión de que es la mejor solución para ti, debes tener en cuenta los siguiente consejos para pedir un microcrédito:
- Sólo solicita un microcrédito para pagar cosas imprescindibles.
- No pidas más dinero del que necesitas.
- Nunca pidas un préstamo para pagar cuotas de otros préstamos.
- No pidas dinero para gastos innecesarios u ocio.
- No debes solicitar dinero si no vas a poder pagarlo.
- Es mejor no pagar cuotas mensuales de un préstamo, que pedir uno nuevo.
- Devuélvelo en el menor plazo posible.
- No te retrases en los pagos.
- Debes ajustar tus gastos a los ingresos que tengas.
- Paga primero la cuota de la hipoteca antes que cualquier otro préstamo.
- Planifica la devolución del préstamo, como un gastos más para los próximos meses.
- El pago de cuotas mensuales de préstamos, incluida la hipoteca no debe superar el 35%-40% de los ingresos.
Otras opciones para no pedir un préstamo rápido
Si te encuentras en alguna de las siguientes situaciones, no pidas un préstamo rápido, hay otras alternativas mejores:
- Para financiar la compra de un coche.
- Para una pequeña reforma en casa o del negocio.
- Para cambiar electrodomésticos o muebles de casa.
- Incluso para ir de vacacione.
En estos casos siempre es mejor un préstamo personal con intereses y comisiones mucho más bajas, y plazos de devolución variables.
Tampoco debes acudir al dinero rápido si tienes deudas o no puede pagar:
- Impuesto de la Agencia Tributaria o Haciendas autonómicas o locales.
- Cuotas de autónomos a la Seguridad Social.
- Multas de tráfico en vía ejecutiva.
- Multas de ayuntamientos.
- Pagos a proveedores y acreedores.
- Alquiler de vivienda o local de negocio.
Todos estos pagos se pueden aplazar, y siempre será mejor intentar un aplazamiento o fraccionamiento que solicitar un préstamo rápido.
¿Qué hacer si tengo deudas de préstamos rápidos?
Si ya tienes deudas de préstamos rápidos que no puedes pagar estas son las soluciones:
- Reclama la usura de los intereses y comisiones abusivas de los préstamos rápidos que tengas, se pueden anular los intereses y comisiones y reducir o eliminar la deuda. Hay muchas sentencias que anulan los intereses.
- Unifica todas las deuda en un préstamo personal, con cuotas mensuales que puedas pagar (Haz un presupuesto mensual de ingresos y gastos).
- Solicita la Ley de segunda oportunidad, si las deudas son muy elevadas, y no hay otra opción. Con la Ley de segunda oportunidad se pueden cancelar todas las deudas.
Y lo que nunca debes hacer es solicitar nuevos préstamos rápidos para pagar cuotas o cancelar otros préstamos, o deudas de tarjetas revolving.
