Reclamar los intereses de demora de la hipoteca
¿Tu hipoteca tiene intereses de demora abusivos?
Si el interés de penalización por retraso supera en más de 2 puntos el interés ordinario de tu préstamo, la cláusula es nula y desaparece por completo.
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Los intereses de demora son la penalización que el banco aplica cuando te retrasas en el pago de una cuota. No retribuyen el préstamo, como hace el interés ordinario: su función es sancionar el impago. Es habitual encontrar hipotecas antiguas con demoras del 18 %, el 20 % o incluso el 25 %.
Esta cláusula se suele reclamar junto con el resto de cláusulas abusivas de hipoteca, en un mismo procedimiento, para no multiplicar plazos ni costes.
Cuándo son abusivos los intereses de demora
El criterio es claro y puedes comprobarlo tú mismo en un minuto: el interés de demora es abusivo cuando supera en más de dos puntos porcentuales el interés remuneratorio pactado en la propia hipoteca.
Lo fijó el Tribunal Supremo en su sentencia 671/2018, de 28 de noviembre, para los préstamos hipotecarios, trasladando el criterio que ya aplicaba a los préstamos personales.
Ejemplo: si tu hipoteca tiene un interés ordinario del 3 % y la escritura fija una demora del 20 %, la cláusula es abusiva, porque el límite estaría en el 5 %.
Qué pasa si se declara nula la cláusula
La consecuencia no es que el interés de demora se rebaje al límite de los 2 puntos: se elimina por completo. El juez no puede moderar ni integrar una cláusula abusiva, así que la penalización desaparece del contrato. El capital pendiente sigue devengando el interés ordinario, que no se ve afectado.
- Devolución de los intereses de demora ya cobrados, con sus intereses legales.
- Reducción de la deuda reclamada por el banco si hay un procedimiento en curso.
- Recálculo de la liquidación que la entidad haya presentado en el juzgado.
Cómo saber si tu hipoteca los tiene
Abre la escritura del préstamo y compara dos datos: el interés remuneratorio y el interés de demora. Si la diferencia entre ambos es superior a dos puntos, tienes motivos para reclamar.
Cómo reclamamos
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