La cláusula suelo fija un interés mínimo en tu préstamo hipotecario: aunque el Euríbor baje, tu cuota se queda congelada en ese límite. Durante años los bancos la incluyeron en la escritura sin explicar qué era ni cuánto dinero suponía, y por eso se puede reclamar por falta de transparencia.

Si tu hipoteca arrastra otras condiciones abusivas, revisa también reclamar los gastos de hipoteca y el resto de cláusulas abusivas de hipoteca: lo habitual es reclamarlas todas en un mismo procedimiento.

¿Hasta cuándo se puede reclamar la cláusula suelo?

Es la duda más repetida, y la respuesta corta es que hoy sigues estando a tiempo. La acción para pedir que se declare nula la cláusula no prescribe: no hay fecha límite para reclamar la cláusula suelo.

Lo que sí tiene plazo es la acción para pedir la devolución del dinero. El TJUE ha fijado que ese plazo no puede empezar a contar antes de que el consumidor supiera que la cláusula era abusiva, y los juzgados españoles lo vienen anudando al momento en que se declara la nulidad. Por eso conviene no dejarlo correr.

¿Desde qué año se puede reclamar la cláusula suelo?

Desde el inicio de la hipoteca, sin límite de año. Puedes recuperar las cuotas pagadas indebidamente desde el momento en que la firmaste.

Durante un tiempo no fue así. El Tribunal Supremo reconoció la abusividad de las cláusulas suelo pero limitó la devolución a las cantidades cobradas a partir de mayo de 2013. Esa limitación cayó:

• La sentencia del TJUE de 21 de diciembre de 2016 eliminó el tope temporal y declaró que la devolución debe ser retroactiva a la firma.
• La sentencia del TJUE de 17 de mayo de 2022 se opuso de nuevo a la jurisprudencia nacional que limitaba en el tiempo los efectos restitutorios, y avaló la devolución íntegra de lo cobrado por la cláusula suelo.

En resumen: el banco debe devolverte todo lo cobrado de más desde el primer día, más los intereses legales.

¿Quién puede reclamar la cláusula suelo?

Cualquier persona con la condición legal de consumidor. El único requisito es ser titular del contrato hipotecario en el que figura la cláusula. Hay tres situaciones frecuentes:

• Nunca has reclamado: puedes pedir la nulidad y la devolución completa desde el inicio de la hipoteca.
• Reclamaste solo la nulidad de la cláusula, pero no la devolución de cantidades: ahora puedes pedir que te devuelvan el dinero.
• Reclamaste y solo te devolvieron desde 2013: puedes reclamar también las cantidades anteriores a 2013. Es uno de los casos que más tramitamos.

¿Se puede reclamar la cláusula suelo de una hipoteca cancelada?

Sí. Puedes reclamar aunque hayas terminado de pagar la hipoteca, la hayas cambiado de banco o hayas vendido la vivienda. Solo necesitamos la escritura para comprobar qué se firmó y calcular lo pagado de más.

Motivos que funcionan

• No hubo oferta vinculante previa, o la que te dieron no recogía el suelo. Es el motivo que más sentencias gana.
• La cláusula está enmascarada entre decenas de condiciones, sin resaltar y sin advertir de su efecto real sobre la cuota.
• Nadie te enseñó simulaciones de qué pasaría si el Euríbor bajaba, que es justo el escenario que la cláusula neutraliza.
• Firmaste un acuerdo de renuncia con el banco para rebajar o quitar el suelo. Ese documento también puede impugnarse si no se te informó del dinero al que renunciabas.

El criterio de fondo lo fijó el Tribunal Supremo el 9 de mayo de 2013: la cláusula suelo no es ilegal en sí misma, es nula cuando no supera el control de transparencia.

¿Cuánto puedo recuperar reclamando la cláusula suelo?

La cantidad depende del año en que firmaste la hipoteca y del Euríbor de ese período: el importe a devolver es la diferencia entre lo que habrías pagado con el Euríbor y lo que pagaste con el suelo aplicado. Generalmente es el propio banco quien aporta ese cálculo al juzgado, porque dispone de las herramientas de liquidación.

Además de la devolución, la cláusula desaparece del préstamo: si la hipoteca sigue viva, tu cuota mensual también baja a partir de ese momento.

Cómo reclamamos

Revisamos tu escritura gratis en minutos, presentamos reclamación extrajudicial al Servicio de Atención al Cliente del banco y demanda si la desestiman. Sin pagos por adelantado: solo cobramos si ganamos, el 20 % + IVA de lo que recuperes. Si hay condena en costas, nuestros honorarios los paga la entidad.

Solo necesitamos tu DNI, la escritura del préstamo hipotecario donde aparece la cláusula suelo y la firma de representación. Si no conservas la escritura, la solicitamos nosotros a la notaría.