A continuación intentaremos analizar los aspectos más relevantes sobre cómo salir de un fichero de morosos. Y sobre todo, en qué casos se puede reclamar para salir de un fichero de morosos y cómo ejercitar los derechos frente a quienes, de forma fraudulenta, incorporan datos personales en estos sistemas de información crediticia, y solicitar indemnización por inclusión indebida.
Aviso, su deuda será incorporada a un fichero de morosos
“Suena el teléfono. Al otro lado de la línea un operador de nuestra compañía de telefonía. Nos reclama una deuda de la que no teníamos constancia y sobre cuya certeza ni siquiera nos da opción a discutir. Simplemente se limita a informarnos que, de no pagar dicha cantidad, nuestros datos serán incorporados en un fichero de morosos”.
Esta escena se repite cada vez con mayor frecuencia, generando en la persona afectada una situación de angustia y desasosiego, al no saber cómo actuar ni a quién dirigirse para solucionar el problema.
No es de extrañar que la crisis económica y los abusos bancarios hayan contribuido en este incremento de afectados por ficheros de morosos o solvencia patrimonial. Pero también es importante poner en evidencia los abusos de compañías eléctricas y de telefonía, por las dificultades que éstas plantean a la hora de darse de baja en determinados servicios y penalizaciones abusivas.
¿Qué es un fichero de morosos?
Empezaremos definiendo qué se entiende por fichero de morosos, que no es más que un fichero de datos que recoge los impagos de las personas, tanto físicas como jurídicas. Entre los más conocidos, destaca el Fichero Asnef-Equifax y Badexcug.
Estos ficheros no sólo son legales, sino que su existencia redunda en el bien social, al dar información a los bancos sobre la solvencia patrimonial real de las personas, dan seguridad al tráfico jurídico y reducen la morosidad.
Consulta ¿Como saber si soy moroso?
¿Cuándo se puede reclamar la inclusión en un fichero de morosos?
El problema viene cuando estos sistemas de información crediticia se utilizan como medida de presión, para coaccionar al deudor para que pague una deuda ante la amenaza de ser incluido en un fichero de morosos, y todo ello, sin que se cumplan los requisitos legalmente establecidos.
Y es que no cualquier impago da derecho al acreedor a que incluya los datos del deudor en un fichero de morosos. La Ley sobre Protección de Datos Personales fija cuáles son los requisitos que se tienen que dar para que la inclusión de datos sea válida y legal. Entre otros:
-Que la deuda esté vencida, sea exigible y cierta.
– Debe acreditarse el previo requerimiento de pago al deudor.
– El importe de la deuda ha de ser superior a 50 euros.
– El acreedor deberá informar al deudor de la posible inclusión de sus datos en un fichero.
-Que los datos incluidos en el fichero se mantengan mientras persista el incumplimiento. Estableciéndose un plazo máximo de 5 años desde la fecha de vencimiento de la obligación.
Si pese a no cumplirse alguno de estos requisitos, han incluido nuestros datos en un fichero de morosos, se está produciendo la vulneración de un derecho fundamental, el derecho al honor, y como consecuencia de ello, podremos solicitar una indemnización por los daños y perjuicios sufridos.
Indemnización que en todo caso, y tal y como ha subrayado el Tribunal Supremo, ha de ser significativa y no meramente simbólica, con el fin de evitar que los acreedores sigan ejerciendo estas malas prácticas.
La vergüenza de ser moroso
Muchas veces el desconocimiento, la falta de información, y sobre todo la valoración social negativa que supone el ser calificado como “moroso”, hace que la persona afectada adopte una actitud pasiva. Cuando lo que hay que hacer es abordar el problema y ejercitar los derechos que le asisten, tanto para cancelar sus datos del fichero como para reclamar la indemnización que le corresponde.
Por eso es fundamental asesorarse, conocer cuáles son nuestros derechos y reclamar, solicitando además una indemnización. Y en este sentido, la única manera de obtener la indemnización por el daño moral sufrido es a través de la vía judicial.
Reclamar la inclusión indebida en fichero de morosos
Y lo cierto es que las estadísticas vienen a confirmar que un porcentaje muy elevado de las personas incluidas en estos ficheros de morosos lo están de forma indebida.
De ahí que los distintos juzgados y Tribunales de toda España, estén estimando este tipo de demandas: condenando a los acreedores que utilizan estos ficheros de forma indebida con el único propósito de coaccionar al deudor y reconociendo a los afectados el derecho a ser indemnizados.
Si crees que en tu caso fue indebida la inclusión en un fichero de morosos, o no sabe que hacer para salir de un fichero de morosos, puedes consultarnos. Somos abogados especializados en reclamaciones bancarias, ley de segunda oportunidad y en salir de un fichero de morosos.
