Publicado 08/02/24 – Actualizado 09/07/24
Escrito y verificado por: David Alfaya Massó (Fact check)
Cuando necesitas financiación de manera urgente la «línea de crédito» se presentan como la solución ideal e inmediata. Sin embargo, detrás de la promesa de eficiencia y simplicidad, entidades como Cofidis y Cetelem esconden condiciones que levantan importantes cuestionamientos sobre la usura y la transparencia en sus contratos.
En este artículo nos sumergimos en las profundidades de la usura en las líneas de crédito para descubrir en que afecta esto a los consumidores y qué debes hacer para reclamar los intereses de un préstamo. Sin olvidarnos que también se pueden reclamar y anular los intereses de tarjetas revolving de Cofidis y Cetelem.
Las líneas de crédito ¿Qué son?
Una línea de crédito es una forma de financiación que funciona como un crédito abierto. La entidad financiera ingresa al cliente en su cuenta corriente la cantidad de dinero que necesite (como si fuese un préstamo), con la particularidad de que el cliente puede ir ampliando la línea de crédito tantas veces como lo necesite.
Usura en líneas de crédito
La usura, definida como la aplicación de tasas de interés excesivamente altas, es una práctica desafortunadamente común en el sector de los préstamos rápidos y las líneas de crédito. Tanto Cofidis como Cetelem ofrecen productos que, bajo un análisis detenido, revelan TAEs (Tasa Anual Equivalente) que no solo superan ampliamente el promedio de los préstamos al consumo sino que, en muchos casos, triplican el TAE legalmente permitido.
Además debemos tener en cuenta que el sistema de amortización de estas líneas de crédito, dan lugar a que la TAE real no sea la que figura en el contrato inicial, ya que varía en función de la cantidad recibida y los pagos realizados. Con el sistema de amortización que se aplica se capitalizan los intereses y se calculan en función de la deuda total pendiente que ya tiene intereses.
La falta de transparencia en líneas de cédito
Una característica alarmante de los contratos de Cofidis y Cetelem es su falta de transparencia. Los términos y condiciones a menudo se presentan de manera confusa, dificultando que los consumidores comprendan completamente las obligaciones financieras que están asumiendo. Esta práctica no solo pone en desventaja al prestatario sino que también plantea serias preguntas sobre la ética de estos negocios.
Comparativa de Cofidis y Cetelem
Al comparar directamente los préstamos ofrecidos por Cofidis y Cetelem, es evidente que ambos incurren en prácticas abusivas. Aquí os dejamos una comparativa basada en aspectos clave que generalmente interesan a los consumidores.
TAE en Cofidis y Cetelem
Ambas entidades presentan tasas de interés que pueden ser consideradas usurarias a ojos de un tribunal, ya que sobrepasan el tipo de interés medio establecido en las tablas del Banco de España de préstamos al consumo.
- Cofidis: Se caracteriza por ofrecer préstamos con una TAE de un 24,51%, cuando el tipo de interés medio establecido para los préstamos es de entre el 7% y 8%.
- Cetelem: Cetelem también ofrece préstamos rápidos con una TAE elevado y aunque puede variar según el tipo de préstamo que solicites, suele rondar el 16% TAE.
La tasa que ofrece tanto Cofidis como Cetelem en sus líneas de crédito triplica el tipo de interés medio establecido y podemos decir que la usura es una práctica recurrente de estas entidades.
Si tienes una línea de crédito con Celetem o Cofidis seguramente tu TAE sea de más de un 8%. En este caso, puedes y debes reclamar a Cofidis o reclamar a Cetelem la usura en los intereses y la falta de transparencia en los contratos. En Asesority hemos ayudado a miles de personas a recuperar su dinero, tu puedes ser el siguiente.
Condiciones de las líneas de crédito de Cetelem y Cofidis
Cofidis y Cetelem ofrecen líneas de crédito, con importes que van desde pequeñas cantidades para necesidades puntuales, hasta cantidades más significativas destinadas a proyectos mayores. Los plazos de devolución varían según el importe y en el caso de Cofidis suelen ser de entre 14 y 43 meses para cantidades inferiores a 6.000€.
Los términos bajo los cuales se otorgan estos productos suelen ser poco claros, con cláusulas que únicamente buscan complicar la comprensión del compromiso financiero por parte del consumidor. Por eso, muchas de las sentencias que existen contra Cofidis y Cetelem condenan a estas entidades por la falta de transparencia en sus contratos.
Pasos para reclamar una línea de crédito
- Documentación: Lo más importante es que recopiles toda la documentación que tengas sobre la línea de creédito, especialmente el contrato y los extractos.
- Contacta con Asesority: Nosotros revisamos tu contrato y estudiamos la viabilidad de tu caso (aunque el 99% de los préstamos de Cofidis o Cetelem se pueden reclamar). Nosotros nos encargamos de todo el proceso por ti.
- Reclamación: Iniciamos el proceso de reclamación, primero ante la entidad y, si es necesario, presentamos demanda ante el juzgado.
- Recuperas tu dinero: Conseguimos una sentencia favorable y Cofidis o Cetelem te devuelven el dinero que te han cobrado de más en los intereses. Puedes recuperar el dinero y cancelar tu deuda.
Las lineas de crédito, aunque son atractivas por su inmediatez y flexibilidad, esconden condiciones que pueden ser perjudiciales para los consumidores. La usura y la falta de transparencia en los contratos de Cofidis y Cetelem son prácticas recurrentes. Si crees que has sido víctima de estas prácticas, es importante que sepas que tienes opciones para reclamar y buscar una solución justa.
Escrito por David Alfaya Massó
Abogado, CEO & Fundador de Asesority
Experto en reclamaciones bancarias y cancelar deudas
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